.RU

1. История Сбербанка и Юго-Западного банка

Содержание


Введение…………………………………………………………………………. 2
1. История ОАО Сбербанка РФ………………………………………………... 3
2. Показатели деятельности Юго-Западного банка на настоящий день…….. 5
3. Структура и органы управления банком…………………………………...8
4. Виды кредитов………………………………………………………………. 16
5. Использование инноваций………………………………………………….. 18
Заключение........................................................................................................... 20
Список использованной литературы…………………………………………. 21
Приложение 1………………………………………………………………… 22
Приложение 2………………………………………………………………… 26

Введение


Обучаясь по специальности менеджмент организации, я был направлен на учебно-ознакомительную практику в ОАО Юго-Западный Сбербанк РФ. Учебно-ознакомительная практика неотъемлемая часть процесса обучения, позволяющая ознакомиться с функционированием организации, проанализировать факторы, влияющие на неё, а также ознакомиться с методами организации и управления. Целью практики было:

В ходе ознакомительной практики я был допущен к изучению внутренних документов, также я ознакомился с клиентской базой и порядком ее формирования. В процессе ознакомительной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.
Основные направления деятельности Банка:
• кредитование российских предприятий;
• кредитование частных клиентов;
• вложение в государственные ценные бумаги и облигации Банка России;
• осуществление операций на комиссионной основе.

^ 1. История Сбербанка и Юго-Западного банка


12 ноября 1841 года считается датой основания Сбербанка России. В этот день указом Императора Николая I был утвержден первый Устав сберегательных касс. Так было положено начало сберегательного дела в России. Первые сберегательные кассы открылись в Санкт-Петербурге на Казанской улице, и Москве при Сохранных Казнах, а также в Одессе при Приказе общественного призрения.
После революции 1917 года и прихода к власти большевиков деятельность государственных сберкасс продолжилась. 10 апреля 1919 года СНК РСФСР своим указом слил Управление государственных сберегательных касс и Народный банк РСФСР, в составе которого было образовано Управление народными сберегательными кассами. Переход к НЭПу и восстановление деятельности Государственного банка РСФСР привели к необходимости воссоздания системы сберегательных касс. 26 декабря 1922 года Совнарком принял постановление об учреждении Государственных трудовых сберегательных касс (Гострудсберкассы). 21 марта 1923 года в составе Валютного управления Наркомфина был создан Отдел управления государственных трудовых сберегательных касс, а 16 июля того же года в составе Наркомата финансов было образовано Главное управление государственных трудовых сберегательных касс. Первая трудовая сберкасса была открыта в феврале 1923 года в Москве на Красной Пресне.
В 1987 году в рамках банковской реформы в СССР система Государственных трудовых сберегательных касс была реорганизована, и образован Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР) — как государственный специализированный банк по обслуживанию населения и юридических лиц. К началу 1988 года в систему Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, 166 краевых, областных и городских управлений, 4,1 тыс. отделений с 50,7 тыс. филиалов и 22,1 тыс. агентств. Всего в 77,1 тыс. учреждений банка работало 248 тысяч человек.
Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. 22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО) на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г. 1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.
4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО». 29 июля 2010 года Центробанк РФ согласовал редакцию устава с новым названием
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 июня 2010 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
Юго-Западный банк является филиалом Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации, созданного в форме открытого акционерного общества. Юго-Западный банк – это филиал Сбербанка России ОАО, обслуживающий территорию 3 субъектов Российской Федерации: Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея. Датой его основания принято считать 4 ноября 2000 г., когда на основании Постановления Правления № 236 § 4 Сберегательного банка российской федерации «О реорганизации филиалов Сбербанка России» был образован Юго-Западный банк Сбербанка России.

^ 2. Показатели деятельности Юго-Западного банка на настоящий день


Высокие темпы развития экономики, рост доходов и потребительской активности населения привели к увеличению спроса на услуги банков со стороны всех категорий клиентов и к усилению конкуренции на российском финансовом рынке.
В этих условиях Юго-Западный банк продолжил совершенствование своего продуктового ряда, разработку новых услуг и внедрения новых инициатив. Это позволило Банку по итогам года сохранить лидирующее положение в основных сегментах регионального финансового банка (Приложение1): размеры активов Юго-Западного банка по-прежнему превышают треть всех активов банковской системы региона – 34,9%
Доля Банка на рынке вкладов населения составляет 56,4%; на рынке привлечения средств юридических лиц 22,6%; на рынке корпоративного кредитования 25,9%; розничного кредитования 31,6%. Показатели деятельности Юго-Западного банка на настоящий день представлены в таблице 1.
Таблица 1.
Информация о деятельности Юго-Западного банка Сбербанка России ОАО по состоянию на 01 июля 2011 года

Прибыль до налогообложения

4,9 млрд. руб.

Кредитный портфель

242,2 млрд. руб.

Кредитование юридических лиц

177,7 млрд. руб.

Остаток средств на счетах физических лиц

151,0 млрд. руб.

Остаток средств юридических лиц

46,3 млрд. руб.

Отделения

50 ед.

Внутренние структурные подразделения

1 417 ед.

Таблица 2.
Результаты финансового развития и увеличения объёма бизнеса за 20010 год

Показатели

Значения на 1 января 2009г. (млн.руб)

Темпы роста за 2008г.

Активы-нетто

183 485,4

142,1%

Чистая прибыль (без учёта СПОД)

4 618,7

134,6%

Капитал

25 286,3

175,7%

Оставаясь лидером региональной банковской системы, Юго-Западный банк продолжает целенаправленную работу по улучшению качества обслуживания клиентов и повышению эффективности банковских операций. Профессиональное использование своих конкурентных преимуществ, активное развитие новых продуктов и услуг позволили добиться по итогам 2009 года значительных финансовых результатов и существенно увеличить объем бизнеса. Приведенные выше цифры подтверждают неуклонное повышение качества развития Банка, его неизменные эффективность и надежность для клиентов, партнеров и акционеров, что в совокупности является визитной карточкой Юго-Западного банка.
Сегодня Юго-Западный банк Сбербанка России уверенно сохраняет за собой лидирующие позиции на рынке банковских услуг Ростовской области, Краснодарского края и Республики Адыгея. По состоянию на 1 апреля 2009 года:
Доля Юго-Западного банка в активах банковской системы обслуживаемого региона составила 34,7%.
На Юго-Западный банк Сбербанка России приходится 32,7% остатка ссудной задолженности физических лиц.
Юго-Западный банк обеспечивает свое присутствие на региональном рынке кредитования юридических лиц на уровне 32,2%
На счетах Юго-Западного банка Сбербанка России аккумулируется 56,4% средств населения обслуживаемого региона, доверившего банкам свои сбережения.
Доля Юго-Западного банка Сбербанка России на рынке привлечения средств юридических лиц составляет 34,6%.
Широкая филиальная сеть обеспечивает повсеместную доступность банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах.

^ 3. Структура и органы управления банком


Организационная структура - это совокупность подразделений банка, которые выполняют закрепленные за ними функции. Цель организационной структуры - управление функционированием банка. Финансовая структура позволяет выделить и эффективно управлять внутренними бизнесами банка, поэтому хозрасчетная модель может быть построена только на основе финансовой структуры.
Организационная структура банка включает функциональные подразделения и службы банка, каждая из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка - важное условие эффективности организации труда в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационного построения банка является экономическое содержание и объем выполняемых банком операций.
В учебнике «Банковское дело» под редакцией Балабановой И.Т. приводится оптимальная структура организации деятельности банка. Вот как учебник определяет ее:
Организационную структуру банка формируют подразделения (управления) и службы. Управления банка сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению. Так, операции банка по мобилизации и концентрации средств (пассивные операции банка) выполняются управлением депозитных операций, учетно-ссудные операции - кредитным управлением и т.д. Большое внимание коммерческий банк должен уделять вопросам организации хозрасчета в банке, рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка, оказывают организующее воздействие на работу банка в целом.
Таблица 3.
Структура Сбербанка по отделам

Юго-Западный Сбербанк


Отдел разработки основ коммерческой деятельности банка и совершенствования управления

Отдел организации хозрасчетной деятельности банка

Отдел по управлению ликвидностью банка

Отдел общей организации кредитных операций

Отдел краткосрочного кредитования

Отдел долгосрочного кредитования и финансирования

Отдел кредитования населения

Отдел межбанковских операций

Отдел нетрадиционных банковских операций

Валютный отдел

Отдел депозитных операций

Фондовый отдел

Управление расчетно-кассового обслуживания

Управление прогнозирования деятельности банка призвано реализовать управленческие функции банка с целью обеспечения основных принципов его деятельности - ликвидности, рентабельности и надежности. Это управление включает три основных подразделения (отдела), которые отражают главные направления в деятельности данного управления.
Основные функции отдела разработки основ коммерческой деятельности банка и совершенствования управления состоят в следующем:

Отдел организации хозрасчетной деятельности банка призван:

Отдел по управлению ликвидностью банка решает комплекс вопросов:

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление.
Банк может предоставлять кредиты предприятиям и организациям различных отраслей народного хозяйства и другим банкам, включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов.
Отдел общей организации кредитных операций:

Отдел краткосрочного кредитования:

Отдел долгосрочного кредитования и финансирования:

Отдел кредитования населения организует:

Отдел межбанковских операций призван организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с Центральным банком и с другими коммерческими банками, а также с банками своей системы (филиалами и отделениями).
Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием, предназначен для организации таких операций банка, как, например, лизинг.
Важным звеном в коммерческом банке является валютное управление. Его функциями являются:

Специфика данного управления обуславливает создание четырех отделов: аналитического отдела; отдела ведения валютных счетов и валютной позиции; отдела кассовых сделок. Управление депозитных операций предназначено для учета и анализа привлеченных средств и собственного капитала банка.
Основные функции отдела депозитных операций:

Фондовый отдел предназначен для учета и анализа собственных средств банка. Он осуществляет:

Особое внимание в банке уделяется расчетно-кассовому обслуживанию. Для этих целей в банке создается управление расчетно-кассового обслуживания, в функции которого входят:

Управление филиалами банка - одна из важнейших сфер банковской деятельности. В зависимости от статуса учреждения банка (представительство, отделение, филиал) по-разному будут определяться его функции и формы управления. Не все банковские операции можно осуществлять на уровне филиалов (операции с банками-корреспондентами, международные операции, инвестиционные и ряд других).
В функции управления филиалами банка входят:

Управление (отдел) анализа и статистики выполняет работу по:

Отдел кадров:

Административно-хозяйственный отдел, включая службы администрации, занимается строительством, планированием, приобретением, поддержанием и продажей банковских зданий, сооружений и оборудования. Совместно с отделом внедрения ЭВМ осуществляет разработку и внедрение электронных систем, оснащение банковских учреждений электронно-вычислительной и оргтехникой, ведет архив.
Юридический отдел:

Ревизионный отдел осуществляет проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом банка политикой и инструкциями.
Отдел внедрения и эксплуатации ЭВМ:

Одно из важнейших направлений деятельности банка в условиях рыночной экономики - маркетинг банковских услуг.
Управление маркетинга:

Структура Сбербанка России представлена в Приложении 2.

^ 4. Виды кредитов


Кредит - это ссуда с конкретными оговоренными условиями, выдаваемая на определенный срок. Банк или другое учреждение, имеющее право на кредитование в России, дает взаймы деньги своему клиенту для конкретно обозначенных целей. Клиент, в определенный срок и в установленном банком порядке, возвращает кредит, уплачивая банку вознаграждение в виде процентов. Право на получение кредита имеют юридические лица, граждане России, постоянные жители России и иностранцы, имеющие разрешение на постоянное проживание и работу в России, а также регулярный, контролируемый доход.
Юго-Западный Сбербанк России предлагает разные виды потребительских кредитов, как с поручителями, так и без них, кредиты на приобретение автомобиля, кредитные программы для получения образования, программы жилищного (ипотечного) кредитования. Помимо кредитования малого бизнеса и корпоративных клиентов Юго-Западный сбербанк осуществляет кредитование физических лиц:
Деньги:

Жильё:

Автокредит:

Образовательный кредит.
Структура кредитного портфеля Юго-Западного банка за 2009 год изменилась в сторону уменьшения доли кредитов «на неотложные нужды» и увеличения доли прочих кредитов, среди которых наиболее значительный удельный вес занимают «жилищные кредиты».
Таблица 4.
Структура кредитного портфеля Банка

Структура кредитного портфеля Банка

1.01.2009г.

1.01.2010г.

Динамика

Доля «жилищных» кредитов

12,69%

21,32%

+8,63%

Доля прочих кредитов, всего

87,3%

78,68%

-8,63%

В том числе:







«Кредит на неотложные нужды»

80,15%

67,37%

-12,78%

«Корпоративные кредиты»

4,57%

4,03%

-0,54%

«Автокредиты»

0,33%

3,97%

3,64%

Прочие «Потребительские кредиты» («Пенсионный», «Образовательный», «Доверительный» и т.д.)

1,63%

2,39%

0,76%

Юго-Западный банк активно участвует в реализации различных национальных программных мероприятий, таких как «Доступное комфортное жильё - гражданам России», «развитие АКП» и других.

^ 5. Использование инноваций


Инновация — это коммерциализованное новшество, обладающее высокой эффективностью. Является конечным результатом интеллектуальной деятельности человека, его фантазии, творческого процесса, открытий, изобретений и рационализации. Она характеризуются введением на рынок продукции (товаров и услуг) с новыми потребительскими свойствами или качественным повышением эффективности производственных систем. Термин «инновация» происходит от латинского «innovato», что означает «обновление» или «улучшение».
Любая современная организация заинтересована в использовании инновация. Благодаря ним она может оставаться конкурентоспособной, гибкой и доходной.
Юго-Западный Сбербанк охватывает территорию трёх субъектов Российской Федерации. Для более чёткой организации процесса кредитования и доступности этих услуг на всей обслуживаемой территории в 2007 году в Юго-Западном банке была успешно внедрена в промышленную эксплуатацию on-line технология оплаты кредитов физических лиц наличными денежными средствами через Интегрированную систему приема платежей населения (ИСППН) «Город». Внедрение этой технологии позволило снизить нагрузку на определенные окна и уменьшить трудовые затраты сотрудников. Также это позволило выбирать клиентом наиболее приемлемые для них формы облуживания. (Например, с помощью банкоматов и терминалов, через пластиковые карты)
Данный подход за счёт реализации гибких механизмов доступа к кредитному договору позволяет ускорить обслуживание клиентов, а механизмы автоматического отражения операций в балансе и кредитной подсистеме практически исключают обработку

операций службами

back-офиса. Используемая on-line схема исключила необходимость проведения передачи реестровых данных между структурными подразделениями и необходимость проведения дополнительных сверок итоговой информации за операционный день, упростила процедуру отражения в бухгалтерском учёте проведённых операций.
Также в Юго-Западном банке завершено создание Единой базы данных ссудозаёмщиков - физических лиц на базе банковского информационного комплекса IB System Object (БИК IBSO), функционирующего в режиме реального времени. Наличие такой базы позволит кредитным инспекторам как территориального банка, так и отделений, максимально оперативно получать информацию о выданных кредитах и предоставленных поручительствах конкретного заёмщика, и, как следствие, снизить риск возникновения просроченной задолжности.

Заключение


В ходе прохождения производственной практики в ОАО Юго-Западный Сбербанк РФ я ознакомился с принципами организации и деятельности банка, определила статус предприятия и форму собственности как открытое акционерное общество. Рассмотрел существующую модель организации производства и управления, структуру, функции, технологический и технический уровни банка. Провел анализ ее текущего и желаемого состояния и стратегии управления. Так же проведенный анализ показал, что немаловажное значение в организации деятельности банка имеет его структура, а также микроклимат. Чёткое разделение обязанностей между отделами и служащими способствует продуктивному труду, но не мешает поддерживать дружественный микроклимат отдела в частности и организации в общем.
Успешная деятельность ОАО Юго-Западный Сбербанк РФ прямо говорит о высоком уровне организации производства и управления, а годовые отчёты доказывают динамичный рост банка и устойчивое положение на рынке банковских услуг, что является следствием грамотной организации процесса труда менеджерами.

Список использованной литературы



  1. Годовые отчеты Юго-Западного отделения Сбербанка России за 2005-2009гг //http://www.sbrf.ru– 2009 г.

  2. Банки и банковское дело / под ред. Балабанова И.Т. - Учебное пособие. С-П, М., 2008.

  3. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. - М.: ЮНИТИ, 2007

  4. Сорвин С.В. Современные банковские технологии и их влияние на эффективность банковской системы: [Автоматизация банков] // Деньги и кредит. – 2007.



2010-07-19 18:44 Читать похожую статью
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • Контрольная работа
  • © Помощь студентам
    Образовательные документы для студентов.